Tất tần tật về thanh toán quốc tế D/P mới nhất 2024

Với xu hướng hội nhập toàn cầu, việc sử dụng các phương thức thanh toán hiệu quả và an toàn là điều cần thiết. Phương thức thanh toán D/P (Documents Against Payment) đảm bảo quyền lợi của các bên và tối ưu hóa quy trình giao dịch. Hãy cùng Unlimited Access tìm hiểu chi tiết về phương thức này và cách nó có thể hỗ trợ doanh nghiệp bạn trong thương mại quốc tế.

Phương thức thanh toán D/P là gì?

Phương thức thanh toán D/P (Documents Against Payment) là một hình thức thanh toán phổ biến trong thương mại quốc tế. Trong phương thức này, người mua chỉ nhận được bộ chứng từ vận chuyển (như hóa đơn, giấy tờ vận chuyển, chứng từ hải quan) khi đã thanh toán đầy đủ số tiền cho ngân hàng được chỉ định bởi người bán. Điều này đảm bảo rằng người bán nhận được tiền trước khi người mua có quyền sở hữu hàng hóa.

Đặc điểm của phương thức thanh toán D/P

Phương thức thanh toán D/P, hay thanh toán giao chứng từ, là một loại phương thức thanh toán nhờ thu mà ngân hàng đóng vai trò trung gian để đảm bảo quy trình giao dịch giữa người bán và người mua được thực hiện an toàn và chính xác. Dưới đây là những đặc điểm nổi bật của phương thức này:

• Vai trò của ngân hàng: Trong phương thức D/P, ngân hàng đóng vai trò trung gian, được người bán chỉ định để thu hộ hối phiếu từ người mua. Ngân hàng của người bán sẽ chịu trách nhiệm xuất trình các chứng từ vận chuyển cho ngân hàng của người mua, và chỉ khi người mua thực hiện thanh toán đầy đủ thì các chứng từ này mới được bàn giao cho họ.
• Sự tham gia của các bên: Người bán (xuất khẩu) không chỉ chuyển giao hàng hóa mà còn chỉ thị ngân hàng của mình về việc xuất trình chứng từ. Ngân hàng chỉ xuất trình các chứng từ này khi người mua thực hiện thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán có đầy đủ hóa đơn hoặc hóa đơn trao đổi kèm theo. Điều này đảm bảo rằng người mua sẽ nhận được hàng hóa sau khi đã thanh toán đầy đủ, giảm thiểu rủi ro không nhận được tiền cho người bán.
• Yêu cầu hối phiếu: Hối phiếu là một phần không thể thiếu trong phương thức thanh toán D/P. Hối phiếu được sử dụng như một điều kiện để đảm bảo người mua đã hoàn tất việc thanh toán. Thông qua hối phiếu, các giao dịch thanh toán trong phương thức D/P được tiến hành một cách minh bạch và hiệu quả mà không cần đến tiền mặt hay chuyển khoản thông thường. Việc sử dụng hối phiếu giúp theo dõi và xác minh quá trình thanh toán dễ dàng hơn, đảm bảo người bán nhận được thanh toán đúng hạn.

Phương thức thanh toán D/P là lựa chọn phù hợp cho các doanh nghiệp muốn kiểm soát rủi ro trong giao dịch quốc tế, đảm bảo hàng hóa được giao dịch minh bạch và an toàn. Với sự hỗ trợ của các ngân hàng uy tín, người bán và người mua có thể tự tin thực hiện các giao dịch quốc tế, đảm bảo lợi ích và quyền lợi của cả hai bên.

>>> Xem thêm: CO là gì? Quy trình cấp CO cho các mặt hàng mới nhất 2024

Phân loại các hình thức thanh toán D/P

Phương thức D/P được phân loại dựa trên thời điểm thanh toán:

• D/P at sight: là phương thức thanh toán trả tiền ngay. Người mua phải trả tiền bằng hối phiếu là trị giá của lô hàng thì ngân hàng mới giao bộ chứng từ gốc.

• D/P at X days sight: là phương thức thanh toán hối phiếu tạm thời kể từ khi xuất bộ chứng từ. Người mua sẽ không cần phải trả tiền ngay mà vẫn được nhận bộ chứng từ từ ngân hàng. Tuy nhiên, người mua phải trả tiền trong đúng thời hạn quy định đã ghi trong giấy chấp nhận hối phiếu có thời hạn.

Các bên tham gia trong hình thức thanh toán D/P

Phương thức thanh toán D/P có sự tham gia của nhiều bên để đảm bảo giao dịch diễn ra thuận lợi và an toàn. Dưới đây là các bên tham gia cụ thể:

• Người ủy nhiệm thu (Principal): Đây là người bán hoặc người thụ hưởng, đóng vai trò chính trong việc nhờ thu hộ tiền hàng. Sau khi giao hàng, người bán sẽ ủy nhiệm cho ngân hàng của mình tiến hành thu hộ số tiền hàng từ người mua, đảm bảo họ nhận được thanh toán đầy đủ cho lô hàng đã gửi.
• Người trả tiền (Drawee): Còn được gọi là người mua (nhập khẩu), đây là bên chịu trách nhiệm thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán theo điều kiện đã thỏa thuận với người bán. Người mua phải tuân thủ thời hạn và các điều kiện được nêu trong hợp đồng, để có thể nhận được chứng từ và tiếp tục quá trình nhận hàng.
• Ngân hàng nhờ thu (Remitting Bank): Đây là ngân hàng được người bán ủy nhiệm để thực hiện dịch vụ nhờ thu. Ngân hàng này có trách nhiệm xử lý các chứng từ và chuyển chúng cho ngân hàng của người mua, đồng thời theo dõi quá trình thanh toán để đảm bảo người bán nhận được tiền hàng đúng hẹn.
• Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank): Là ngân hàng phục vụ nhu cầu thanh toán của người mua, chịu trách nhiệm chính trong việc nhận thanh toán từ người mua. Sau khi thu tiền từ người mua, ngân hàng này chuyển tiền lại cho ngân hàng nhờ thu, để cuối cùng thanh toán cho người bán. Sau khi quá trình thanh toán hoàn tất, ngân hàng thu hộ sẽ bàn giao bộ chứng từ cho người mua để họ có thể tiến hành nhận hàng.

Mẫu hối phiếu của hình thức thanh toán D/P

Quy trình thực hiện hình thức thanh toán D/P

Quy trình thanh toán D/P trong các giao dịch thương mại quốc tế sẽ có 7 bước. Nếu chưa nắm rõ quy trình, thì bạn có thể theo dõi các bước hướng dẫn thanh toán D/P ngay sau đây.

Bước 1: Nhà xuất khẩu sẽ liên hệ đến một ngân hàng để mở tài khoản.

Bước 2: Nhà xuất khẩu gửi hàng hóa kèm theo chứng từ cho đơn vị vận chuyển (Freight forwarder). Đơn vị vận  chuyển sẽ gửi hàng hóa và nhận Bill of lading (B/L) từ người chịu trách nhiệm chở hàng hay còn gọi là người chuyên chở (carrier).

Bước 3: Đơn vị vận chuyển sẽ gửi bộ chứng từ đến ngân hàng xuất khẩu. Khi nhận được bộ chứng từ, bên ngân hàng xuất khẩu sẽ gửi bộ chứng từ sang cho ngân hàng nhập khẩu

Bước 4: Về phía nhà nhập khẩu sẽ đến trực tiếp ngân hàng để thanh toán và nhận bộ chứng từ từ ngân hàng.

Bước 5: Nhà nhập khẩu giao bộ chứng từ cho người chuyên chở và đồng thời sẽ nhận hàng hóa.

Bước 6: Khi nhận được tiền từ người mua, ngân hàng nhập khẩu sẽ chuyển tiền sang cho ngân hàng xuất khẩu.

Bước 7: Ngân hàng xuất khẩu sẽ tiến hành giao tiền cho người xuất khẩu và hoàn tất giao dịch.

Những rủi ro khi sử dụng phương thức thanh toán D/P

Phương thức thanh toán D/P, mặc dù có nhiều lợi ích, nhưng cũng tiềm ẩn một số rủi ro mà các bên liên quan cần xem xét kỹ lưỡng:

• Rủi ro từ phía người mua: Nếu người mua từ chối thanh toán hoặc không có khả năng thanh toán khi chứng từ được trình bày, người bán có thể gặp khó khăn trong việc thu hồi số tiền đã bỏ ra và có thể không nhận lại được hàng hóa. Điều này có thể xảy ra do thay đổi trong nhu cầu thị trường hoặc vấn đề tài chính của người mua.
• Rủi ro vận chuyển: Trong quá trình vận chuyển, hàng hóa có thể bị hỏng hoặc mất mát. Nếu người mua quyết định từ chối nhận hàng vì những vấn đề này, người bán sẽ phải đối mặt với việc giải quyết các vấn đề hậu cần và chi phí bổ sung, như bảo quản hàng hóa bị từ chối hoặc tìm kiếm người mua mới.
• Rủi ro về thời gian: Quá trình giao dịch có thể bị kéo dài nếu có bất kỳ sự chậm trễ nào từ phía người mua trong việc thanh toán. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến dòng tiền của người bán mà còn gây ra các vấn đề trong việc quản lý tồn kho và thời gian giao hàng.
• Rủi ro pháp lý và thương mại: Do mỗi quốc gia có quy định và luật pháp thương mại riêng, các vấn đề về giải quyết tranh chấp có thể phát sinh nếu các bên không thỏa thuận rõ ràng về các điều khoản hợp đồng. Việc hiểu không chính xác hoặc thiếu sót về quy định pháp luật địa phương có thể dẫn đến rắc rối pháp lý.
• Biến động tỷ giá: Trong trường hợp giao dịch quốc tế, sự biến động của tỷ giá hối đoái có thể ảnh hưởng đến số tiền cuối cùng mà người bán nhận được, đặc biệt nếu thời gian giữa việc xuất hàng và thanh toán kéo dài.

Để giảm thiểu các rủi ro này, các bên tham gia cần đảm bảo thỏa thuận chi tiết, sử dụng bảo hiểm hàng hóa, và có kế hoạch dự phòng cho các tình huống xấu nhất. Đồng thời, việc chọn đối tác thương mại uy tín và có năng lực tài chính vững chắc cũng là một yếu tố quan trọng để đảm bảo sự thành công trong giao dịch sử dụng phương thức thanh toán D/P.

Trên đây là toàn bộ thông tin chi tiết về phương thức thanh toán D/P. Nếu quý khách hàng còn bất kỳ thắc mắc nào về chủ đề này, xin vui lòng liên hệ trực tiếp với Unlimited Access để nhận được sự tư vấn cụ thể nhất. Unlimited Access luôn sẵn sàng giải đáp mọi câu hỏi liên quan đến nhiều lĩnh vực khác nhau mà quý khách quan tâm.

Ngoài ra để hiểu rõ hơn về quy trình nhập khẩu các mặt hàng đặc biệt về máy móc thiết bị xây dựng, bạn có thể xem qua các bài viết sau:

Xem thêm: Dây chuyền máy móc

Xem thêm: Quy trình nhập khẩu máy móc xây dựng mới nhất 2024

Mọi thắc mắc và cần hỗ trợ xin vui lòng liên hệ đến Unlimited Access qua các phương thức dưới đây:

Địa chỉ: 

VP Chính HCM: Số 6 Nguyễn Trung Trực, Phường 5, Quận Bình Thạnh, TP.HCM.

VP Đại Diện HN: Tầng 2-Toà Nhà 25T2 Nguyễn Thị Thập, Phường Trung Hòa, Quận Cầu Giấy, TP.Hà Nội.

Zalo: 0972.492.707 

Hotline: 0972.492.707

Website: unlimitedaccess.vn